🏠 Tu hipoteca
👤 Tu perfil personal
Estos datos pueden reducir tus impuestos de compra (ITP) según tu comunidad autónoma. Se aplicará automáticamente el tipo más ventajoso.
* Tipos reducidos orientativos para vivienda habitual. Consulta la normativa vigente de tu CCAA.
📊 Tu ratio de endeudamiento
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🏡 El coste real mensual de tu casa
La cuota de la hipoteca no es el único gasto. Esto es lo que pagarás mes a mes:
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📊 Tabla de amortización anual
Cómo se reparte cada año entre capital e intereses. Al principio pagas más intereses; al final, más capital:
| Año | Cuota anual | Capital | Intereses | Pendiente | % Cap. |
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Evolución: capital vs intereses
💡 Consejos para ahorrar en tu hipoteca
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📋 El resumen que duele
❓ Preguntas frecuentes sobre hipotecas en España
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?
Se utiliza el sistema de amortización francés (cuota constante), que es el más habitual en España. La fórmula es: M = P × r(1+r)ⁿ / [(1+r)ⁿ – 1], donde P es el capital prestado, r el tipo de interés mensual y n el número total de cuotas. Al principio pagas más intereses; al final, más capital. Esta calculadora aplica esta fórmula exacta mes a mes.
¿Cuánto puedo pedir de hipoteca con mi sueldo?
La regla de oro es que la cuota no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Si cobras 1.500€ netos, tu cuota máxima sería de ~450-525€/mes. Los bancos analizan tu ratio de endeudamiento total, incluyendo préstamos de coche, tarjetas, etc. Nuestra calculadora muestra tu ratio de endeudamiento y el importe máximo que podrías solicitar según tu salario.
¿Hipoteca fija, variable o mixta en 2026?
La hipoteca fija te da previsibilidad: pagas lo mismo toda la vida del préstamo. La variable puede ser más barata inicialmente pero sube si sube el Euríbor. La mixta combina ambos: tipo fijo los primeros años y luego revisión. En 2026, con el Euríbor estabilizándose, la elección depende de tu perfil de riesgo. Consulta con tu banco para obtener ofertas reales adaptadas a tu situación.
¿Qué porcentaje del precio financia el banco?
Normalmente hasta el 80% del valor de tasación (o del precio de compra, el menor de ambos). Necesitarás al menos un 20% de entrada + un 10-12% adicional para gastos (impuestos, notaría, registro, etc.). Algunos bancos financian hasta el 90-100% para perfiles específicos o funcionarios. Los porcentajes reales dependen de cada entidad y perfil del solicitante.
¿Qué impuestos se pagan al comprar una vivienda en España?
Vivienda usada: ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), que varía entre el 4% (País Vasco) y el 10% (Cataluña, Valencia, Cantabria). Vivienda nueva: IVA del 10% + AJD (Actos Jurídicos Documentados) que varía por comunidad (0,5%-1,5%). Existen tipos reducidos para menores de 35, discapacidad ≥33% y familias numerosas en muchas CCAA. Los tipos impositivos mostrados en esta calculadora son orientativos y pueden no estar actualizados. Consulta la normativa vigente de tu comunidad autónoma.
¿Merece la pena amortizar anticipadamente?
Si tu tipo de interés supera el 2-3%, suele ser rentable. Puedes reducir cuota (más liquidez mensual) o reducir plazo (ahorras más intereses a largo plazo). Desde la Ley Hipotecaria 2019, la comisión máxima por amortización anticipada es 0,25% (variable) o 2%/1,5% (fija, según el año). Consulta si tu comunidad ofrece deducción fiscal por esta amortización.
¿Qué es el Euríbor y cómo afecta a mi hipoteca?
El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo al que los bancos europeos se prestan entre sí. Si tienes hipoteca variable, tu cuota se revisa cada 6 o 12 meses: Euríbor + tu diferencial. Ejemplo: Euríbor al 3% + diferencial 0,5% = TIN 3,5%. Puedes consultar el Euríbor actual en el Banco de España.
¿Puedo cambiar mi hipoteca de banco (subrogación)?
Sí, mediante subrogación (cambias de banco) o novación (renegociación con tu banco actual). Desde la Ley Hipotecaria 2019, los costes bajaron significativamente. Si encuentras mejor oferta, el cambio suele amortizarse en 1-2 años. Pide varias ofertas y compara condiciones reales, no solo el tipo de interés nominal.
¿Cuánto varía el ITP según la comunidad autónoma?
Mucho. País Vasco tiene el más bajo (4%), seguido de Madrid, Navarra, Ceuta y Melilla (6%). En el extremo opuesto, Cataluña, Comunidad Valenciana y Cantabria aplican el 10%. Además, cada comunidad puede ofrecer tipos reducidos para jóvenes, personas con discapacidad o familias numerosas. Nuestra comparativa muestra las 19 CCAA al instante, pero verifica siempre con la Agencia Tributaria de tu comunidad.
¿Qué gastos tiene comprar una casa además de la hipoteca?
Además de la entrada, necesitarás cubrir: impuestos (ITP o IVA+AJD), notaría (escritura pública), registro de la propiedad, tasación (obligatoria para la hipoteca) y gestoría. En total, suelen suponer un 10-12% adicional sobre el precio de compra. Esta calculadora desglosa todos estos gastos, pero las cifras son aproximadas.
¿Es fiable esta calculadora de hipoteca?
Esta herramienta utiliza fórmulas matemáticas estándar (sistema francés) y datos fiscales aproximados. Los resultados son orientativos y NO sustituyen el asesoramiento profesional. Los tipos impositivos, bonificaciones y aranceles pueden variar según la normativa vigente, el valor catastral real, la política de cada banco y tu situación personal. Consulta siempre con un asesor financiero, hipotecario o fiscal antes de tomar cualquier decisión.
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📊 ¿Qué es un simulador de hipoteca y cómo funciona?
Un simulador de hipoteca es una herramienta de cálculo financiero que permite estimar de manera aproximada la cuota mensual de tu préstamo hipotecario, los gastos asociados a la compra y el coste total que pagarás a lo largo de la vida del préstamo.
Nuestra calculadora de hipoteca para España utiliza el sistema de amortización francés (cuota constante), que es el más utilizado por los bancos españoles. Introduce el precio de la vivienda, la entrada, el tipo de interés y el plazo, y obtén al instante tu cuota mensual estimada, el desglose de gastos por comunidad autónoma y una tabla de amortización completa.
¿Qué incluye esta calculadora hipotecaria?
- Cuota mensual: Cálculo preciso con la fórmula M = P·r(1+r)ⁿ / [(1+r)ⁿ–1].
- Gastos de compra: ITP o IVA+AJD, notaría, registro, tasación y gestoría desglosados por CCAA.
- Comparativa fiscal: Compara el coste impositivo en las 19 comunidades autónomas.
- Perfil personal: Aplica bonificaciones por edad (<35 años), discapacidad (≥33%) y familia numerosa (3+ hijos) según tu comunidad.
- Tabla de amortización: Año a año, con capital, intereses y saldo pendiente.
- Ratio de endeudamiento: Verifica si tu cuota supera el límite recomendado del 30-35%.
- Coste real mensual: Incluye IBI, comunidad de vecinos, seguro hogar y mantenimiento.
- Simulación de amortización anticipada: Descubre cuánto ahorrarías pagando 100€ o 200€ extra al mes.
Datos por comunidad autónoma
Cada comunidad autónoma en España tiene sus propios tipos impositivos para la compra de vivienda. El ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) para vivienda usada oscila entre el 4% del País Vasco y el 10% de Cataluña, Valencia o Cantabria. Madrid aplica un 6%. En vivienda nueva, se paga IVA del 10% más el AJD (Actos Jurídicos Documentados), que también varía por comunidad.
📋 Aviso legal y limitación de responsabilidad
Esta herramienta tiene carácter exclusivamente informativo y educativo.
- Los resultados son estimaciones aproximadas basadas en fórmulas matemáticas estándar y datos fiscales orientativos. No constituyen una oferta vinculante ni un compromiso por parte de ninguna entidad financiera.
- No somos asesores financieros, fiscales ni jurídicos. Esta web no sustituye el asesoramiento profesional cualificado.
- Los tipos de ITP, AJD, IBI y las bonificaciones fiscales mostradas pueden no estar actualizados o no contemplar todas las particularidades de cada caso. La normativa fiscal autonómica cambia frecuentemente.
- Los gastos de notaría, registro, tasación y gestoría son estimaciones basadas en tramos arancelarios medios y pueden diferir de los costes reales.
- Los cálculos no tienen en cuenta: productos vinculados (seguros, nóminas), gastos de comunidad y IBI reales, posibles cargos del banco, ni tu historial crediticio.
- Antes de tomar cualquier decisión financiera, consulta siempre con: tu banco o entidad financiera, un asesor hipotecario independiente, un asesor fiscal especializado, y/o un abogado si tienes dudas legales.
- El titular de esta web no se responsabiliza de las decisiones que el usuario tome basándose en los resultados de esta herramienta.
Al utilizar esta calculadora, aceptas que los resultados son meramente orientativos y que la responsabilidad de verificar los datos recae en el propio usuario. Para más información, consulta nuestro aviso legal y política de privacidad.